还在困惑贷款本息什么意思？答案在此

是不是一看到贷款合同里的 “本息” 俩字就头大？签贷款的时候听客户经理说 “每月还的本息包含这些部分”，你是不是嘴上应着 “懂了”，心里却在打鼓 —— 这到底是啥意思啊？别慌，今天咱就用大白话把这事儿聊透，保证看完你再也不迷糊！

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先拆开来瞅：“本” 和 “息” 各指啥？
咱先把 “本息” 拆成俩字看，就简单多了。
“本” 就是本金，说白了就是你从银行或贷款机构借出来的那笔钱。比如你买房借了 80 万，这 80 万就是本金；你借 5 万买车，这 5 万也是本金。你每次还贷款，其实都是在一点点还本金，直到最后把本金还清，这钱就算彻底还完了。
那 **“息” 就是利息 ** 啦。你想啊，银行把钱借给你，总不能白借吧？就像你借朋友钱，过段时间还的时候可能多给瓶饮料当感谢，银行的 “感谢” 就是利息。利息一般是按本金的比例算的，这个比例就是利率，比如年利率 4%，就是说借 100 块钱，一年要给 4 块钱利息。
是不是一下子清楚多了？那合起来的 “本息” 就更好理解了。

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贷款本息合起来是啥意思？
说白了，贷款本息就是你总共要还的钱，也就是本金加上所有利息的总和。比如你借了 10 万本金，最后总共还了 11.5 万，那这 11.5 万就是贷款本息，多出来的 1.5 万就是利息。
可能有人会问，那我每个月还的钱里，本金和利息各占多少呢？这就涉及到还款方式了，不同的方式，每月还的本金和利息比例不一样哦。

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两种常见还款方式，本息咋还？
咱普通人最常碰到的还款方式就俩：等额本息和等额本金。别看名字就差俩字，差别可不小，咱一个个说。
先看等额本息。这种方式是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。刚开始的时候，利息占的比例大，本金占的少；越往后，利息越来越少，本金越来越多。比如借 100 万，年利率 5%，分 20 年还，每个月大概还 6599 块，一开始可能 4000 多是利息，2000 多是本金，到最后可能反过来，4000 多是本金，2000 多是利息。
再看等额本金。这种方式是每个月还的本金一样多，再加上剩余本金产生的利息。所以一开始还的钱会比较多，后面越来越少。还是借 100 万，年利率 5%，分 20 年还，第一个月可能要还 8333 块（5000 本金 + 3333 利息），第二个月本金还是 5000，但利息少了点，总共还 8312 块，以此类推，越还越少。
给你列个简单对比表，更清楚：

还款方式	每月还款额	总利息（以 100 万 20 年 5% 利率为例）	适合人群
等额本息	固定不变	约 58.38 万	收入稳定，想每月还款额固定的人
等额本金	逐渐减少	约 50.21 万	前期收入高，能承受较高还款额的人

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那选哪种还款方式更划算呢？
这得看你自己的情况。要是你每个月工资固定，不想操心还款额变化，那等额本息就挺合适，每月还一样的钱，好规划。
要是你现在收入高，或者觉得以后收入可能下降，那等额本金更划算，总利息少点，而且越还越少，后期压力小。
我个人觉得吧，不用太纠结哪种 “更划算”，适合自己当前情况的就是最好的。比如刚工作的年轻人，工资不算高，选等额本息压力小；要是快退休了，手里有积蓄，选等额本金能省点利息，都挺好。

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有啥容易踩坑的地方？
聊了这么多，也得提醒几句，免得大家不小心吃亏。

• 一定要问清楚利率是固定的还是浮动的。固定利率就是整个贷款期都不变，安稳；浮动利率会跟着市场调整，可能涨也可能跌，各有好坏。
• 别只看利息，问清楚有没有其他费用。有些贷款除了利息，可能还有手续费、服务费，这些加起来也是成本，得一起算进去。
• 提前还款要问规则。有的贷款提前还得交违约金，有的满几年后提前还就不用，签合同前一定问清楚，免得后面想提前还的时候吃亏。

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给你说个身边的例子
我表哥前年买房贷款，当时听售楼处说等额本息 “每月还的少”，就稀里糊涂选了。后来跟我聊天说起这事儿，我给他算了笔账，他才发现自己收入挺稳定，其实选等额本金更合适，总利息能少十来万。不过他也说，反正每个月还的钱能承受，也懒得换了，省得麻烦。
你看，其实也不用太较真，毕竟贷款是为了让生活更方便，不是给自己添堵的，对吧？

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最后说点个人看法
其实啊，贷款这事儿没那么复杂，别被 “本息”“利率” 这些词吓住。多问几句，多算几笔，心里就有数了。银行的人也希望你搞明白，毕竟你清楚了，还款才更顺利，对双方都好。
还有就是，还款尽量别逾期。逾期不仅要多交滞纳金，还可能影响信用，以后再想借钱就难了，不值当。
要是你现在还在琢磨自己的贷款本息咋算，不妨拿出合同来，对着上面的本金和利率，按咱今天说的方法算算，保准你心里明明白白的。