二手房贷款怎么贷，全流程解析看这里

打算买二手房的朋友们，是不是一想到贷款就头大？不知道从哪儿下手，担心流程太复杂自己搞不定？其实啊，二手房贷款看着麻烦，真捋顺了步骤，也就那么回事儿。今天我就用大白话给大家掰扯掰扯，从准备材料到最后放款，一步一步说清楚，保证新手小白也能看明白。

第一步：搞清楚自己能贷多少钱、贷多久

在琢磨贷款流程前，得先知道自己到底能贷多少，能贷几年。这可不是拍脑袋决定的，银行有自己的计算方法。

• 贷款额度：一般来说，首套房能贷到房屋评估价的 70% 左右，二套房可能就只有 50% 或 60% 了。举个例子，一套二手房评估价 100 万，首套房最多能贷 70 万，二套房可能最多 60 万。
• 贷款年限：最长能贷 30 年，但不是谁都能贷满 30 年。银行会看你的年龄，比如男性一般到 65 岁，女性到 60 岁，用这个年龄减去你现在的年龄，就是最长可贷年限的参考之一。比如说你现在 30 岁，男性，那最多可能贷 35 年，但因为有 30 年的上限，所以最多还是 30 年。

我个人觉得，贷款额度和年限得根据自己的还款能力来定，别贪多，不然每个月还款压力太大，影响生活质量就不好了。

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第二步：选银行、提交申请

知道自己能贷多少后，就该选银行了。不同银行的贷款利率、审批速度可能不一样，多问几家没坏处。
选好银行后，就得提交申请了。需要准备的材料可不少，千万别漏掉：

• 身份证、户口本这些基本证件，得是原件和复印件。
• 收入证明，这个很重要，银行要看你有没有能力还款。一般是单位开的，盖着公章才有效。
• 银行流水，最近半年的，能证明你的收入稳定。
• 购房合同，和卖家签的那份，得是正式的。
• 首付款证明，证明你已经付了首付。
• 征信报告，自己可以去人民银行征信中心查，银行也会查。征信要是不好，可能贷不了款，所以平时得注意维护好自己的征信。

提交申请的时候，银行会问你一些问题，如实回答就行。我当时就遇到银行问我贷款用途，肯定是如实说是买二手房啦。

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第三步：房屋评估

申请提交后，银行会安排人对房子进行评估。评估可不是随便看看，评估师会考察房子的位置、面积、装修情况、房龄这些因素，然后给出一个评估价。这个评估价就是银行放款的重要参考，不是你和卖家商量的成交价哦。
评估费一般是几百到几千块，不同的房子收费不一样。我朋友之前买的一套 90 平米的房子，评估费花了 1500 块。
有人可能会问，评估价会不会比成交价低啊？有可能哦。如果评估价低于成交价，那你可能就得多付点首付了。比如说成交价 120 万，评估价 100 万，首套房能贷 70 万，那你首付就得 120 万 - 70 万 = 50 万了。

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第四步：银行审批

评估报告出来后，银行就开始审批了。这一步主要是看你的材料齐不齐全，征信好不好，还款能力够不够。审批时间不一定，快的话一周左右，慢的话可能要一个月。
审批的时候，银行可能会打电话给你核实信息，比如工作单位、收入情况这些，所以手机要保持畅通，别漏接电话。
我当时审批的时候，因为银行流水有点小问题，还补了一次材料，所以大家准备材料的时候一定要仔细点，免得耽误时间。

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第五步：签借款合同

审批通过后，就可以去银行签借款合同了。签合同的时候一定要看仔细，比如贷款利率、还款方式、还款期限这些，有不懂的地方赶紧问银行工作人员，别稀里糊涂就签了。
还款方式主要有两种，等额本金和等额本息。等额本息是每个月还的钱一样多，前期还的利息多本金少；等额本金是每个月还的本金一样多，利息慢慢减少，前期压力大一点，总利息少一些。我个人觉得，如果收入比较稳定，等额本金可能更划算点，但还是得看自己的情况。

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第六步：办理过户和抵押

签完合同后，就得去办理房屋过户了，把房子过户到你的名下。过户需要交一些税费，比如契税、个人所得税、增值税这些，具体多少得看房子的情况。
过户完成后，要去办理房产抵押，把房子抵押给银行，银行才会放心放款。抵押手续办好后，会拿到他项权证，银行拿到这个证后，就差不多要放款了。

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第七步：银行放款

抵押手续办完，银行就会把贷款打到卖家的账户上。放款时间也不一定，有时候快的话几天就放了，慢的话可能要等一段时间。
放款后，你就开始还月供啦。一定要记好还款日期，别逾期，逾期会影响征信的。可以设置个自动还款，省得忘了。
以上就是二手房贷款的全流程啦，是不是没想象中那么难？其实只要一步一步来，提前准备好材料，多和银行沟通，基本都能顺利办下来。我身边好几个朋友都是自己办的二手房贷款，也没出什么岔子。所以新手朋友们也别太紧张，放宽心，按流程走就行。要是中间遇到什么问题，多问问有经验的人或者银行工作人员，总能解决的。