想知道公积金余额多少可以贷款？答案在这里

2025-07-20 10:00:08rqBAOJING_110

哎，我说各位准备买房的朋友，是不是天天琢磨一个事儿：我这公积金账户里的钱，到底够不够贷款啊？想知道公积金余额多少可以贷款？别着急，今天这篇文章就给你说明白，保证让你看完心里有数！

先聊聊，公积金贷款到底看余额啥事儿？

可能有人会说，贷款不就是看收入和信用吗？跟公积金余额有啥关系？其实啊，公积金贷款还真跟余额脱不了干系。简单说，余额就像你的 “底气”，大部分城市都会根据余额来算你能贷多少钱。
比如说，你账户里有 5 万块，有些城市按 10 倍算，那就能贷 50 万；有些城市按 20 倍算，就能贷 100 万。当然啦，每个城市都有最高限额，哪怕你余额再多，也不能超过那个数。就像北京，个人最高能贷 120 万，你就算余额有 20 万，按 10 倍算能到 200 万，最后也只能按 120 万来。
所以啊，余额是计算贷款额度的重要依据，但不是唯一标准，这点新手朋友们可得记牢。

不同城市算法不一样，举几个例子给你瞧瞧

可能有人急了：“别光说大道理，到底余额多少能贷款啊？” 这还真得看你在哪座城市，我挑几个热门城市说说。

上海：个人最高贷 50 万，家庭最高 100 万，额度是余额的 30 倍。要是你余额有 2 万，30 倍就是 60 万，但超过个人最高限额，所以最多贷 50 万。那要是余额只有 1 万呢？30 倍是 30 万，没超限额，就能贷 30 万。
广州：个人最高 60 万，公式是余额 ×8 + 月缴存额 × 到退休年龄的月数。假设你每月缴存 1500 元，还有 25 年退休（300 个月），余额有 3 万，那就是 3 万 ×8 + 1500×300 = 24 万 + 45 万 = 69 万，但最高只能贷 60 万。
成都：单职工最高 60 万，双职工最高 100 万，额度是余额的 20 倍，再乘缴存时间系数。要是你缴了 3 年，系数是 1.2，余额 4 万，那就是 4 万 ×20×1.2 = 96 万，但超过单职工最高限额，所以贷 60 万。

你看，同样的余额，在不同地方能贷的钱差别不小吧？所以第一步，先搞清楚你所在城市的算法。

那有没有最低余额要求呢？

肯定有人问：“我刚交公积金没多久，余额才几千块，能贷款吗？” 大部分城市没有明确的最低余额要求，但余额太少的话，算出来的额度可能不够用。
比如说，你余额只有 5000 块，在杭州（余额 ×15 倍，个人最高 50 万），5000×15=7.5 万，虽然能贷，但这点钱买房肯定不够啊。不过有些城市有 “保底” 政策，比如北京，余额不足 2 万按 2 万算，这样哪怕你只有 1 万，也能按 20 万的额度算基础。
所以啊，要是余额太少，建议先别急着贷款，多交一段时间，让余额涨涨再申请，这样能贷的钱更多。

除了余额，这些因素也影响贷款额度

别以为光看余额就行，这几点也得注意：

缴存时间：大部分城市要求连续缴存 6 个月以上才能贷款，有些城市缴存时间越长，系数越高。比如深圳，缴存 3 年以上，系数是 1.2，能多贷点。
房屋套数：首套房和二套房额度不一样，二套房通常会低一些。比如南京，首套房个人最高 60 万，二套房 50 万。
还款能力：银行得确保你能还得起钱，每月还款额不能超过家庭月收入的 50%。要是你月收入 5000，每月最多还 2500，贷款额度自然就受限制。
房价比例：一般能贷房价的 70%-80%，比如 100 万的房子，最多贷 80 万，哪怕你余额够贷 100 万，也只能按 80 万算。

新手容易踩的坑，给你提个醒

随便提取余额：有些人觉得公积金不用白不用，就随便提取，结果要贷款时发现余额太少，额度不够。我一个同事，本来余额有 8 万，提前取了 5 万买车，后来买房只能贷 75 万（按重庆 25 倍算），要是没取就能贷 200 万（重庆个人最高 120 万，最后按 120 万贷），你说亏不亏？
以为余额越多越好：其实不是，超过最高限额后，多出来的余额就没用了。比如上海个人最高 50 万，你余额 2 万和 3 万，算出来的额度都是 50 万，多交的那 1 万余额在贷款时就浪费了。
忽略政策变化：公积金政策不是一成不变的，可能今年按 20 倍算，明年就改成 15 倍了。所以申请前最好查下最新政策。

我个人的一点小建议

要是你打算买房，提前一年就得规划公积金。别随便提取，让余额慢慢涨；缴存基数能高一点就高一点，毕竟月缴存额也算在还款能力里。
还有啊，多关注当地公积金中心的公众号，上面会有最新政策和计算器，输入余额、缴存时间等信息，就能算出大概能贷多少钱，特别方便。要是嫌麻烦，打当地公积金热线（12329）问问，工作人员会耐心给你讲的。
其实公积金贷款没那么复杂，就是各地政策不一样，得多花点时间了解。只要把余额、缴存时间这些搞清楚，再避开那些坑，贷款买房也没那么难。希望这篇文章能帮到你，祝你早日买到心仪的房子！