审批宽松的贷款有哪些？这10种渠道通过率高、要求低

很多人急需用钱时，最头疼的就是贷款审批门槛太高。其实市场上确实存在一些==‌**审核相对宽松的贷款渠道**‌==，比如部分网贷平台、信用卡分期产品、抵押担保类贷款等。不过要注意，审批松不代表没有风险！本文整理了10种真实存在的低门槛贷款类型，分析它们的申请条件、额度和潜在风险，帮你找到适合自己的资金周转方案。

一、网贷平台的信用贷款

现在很多互联网公司推出的信用贷，确实是审批比较快的选择。比如啊，像==‌**借呗、京东金条**‌==这些平台，通常只要芝麻信用分600以上，或者京东小白信用良好就能申请。系统自动审核的话，最快5分钟就能到账，额度一般给到2万-20万不等。

不过要注意，这类贷款虽然门槛低，但利息可不便宜！日息大多在0.02%-0.05%之间，换算成年化利率能到7%-18%。而且频繁申请的话，征信报告上会显示很多查询记录，可能影响后续房贷车贷审批。

二、信用卡现金分期

如果你手头有正常使用的信用卡，可以试试==‌**预借现金或账单分期**‌==功能。比如招商银行的e招贷、广发的财智金，这些产品审批主要看持卡人的用卡记录。只要没有严重逾期，基本都能拿到信用额度30%-50%的现金，年利率大概在9%-15%之间。

这里有个小技巧：主动打电话给银行客服申请调额，成功率比直接线上申请要高些。不过要注意分期手续费是提前收取的，提前还款的话，手续费也不会退还哦。

三、抵押或担保类贷款

有房有车的朋友可以考虑这两种方式：1. 车辆抵押贷：把车子押给金融机构，能贷到车辆评估价的60%-80%。现在很多公司不押车只装GPS，当天就能放款，年利率12%-24%。2. 保单贷款：持有分红型保险、年金险等长期保单的，可以用现金价值申请贷款，一般能贷到现金价值的80%，利息比信用贷低不少。

这两种方式虽然要抵押物，但正因为有实物做担保，审批通过率反而更高。不过千万注意别逾期，否则抵押物可能被处置。

四、民间借贷机构

像典当行、小额贷款公司这类机构，审核确实比银行松很多。比如用手机、黄金首饰做抵押，当场就能拿到钱。额度嘛，苹果手机能押个三四千，金饰按当日金价的70%折算。

但风险也很明显！首先是利息高得吓人，月息普遍2%-5%，还有各种服务费。更要注意的是，一定要选择有正规牌照的机构，那些街边小广告写的“无抵押快贷”，十个有九个是套路贷。

五、消费金融公司产品

持牌消费金融公司的产品，比如马上消费金融、招联好期贷这些，审批标准比银行信用卡低些。只要年龄在22-55岁，有稳定收入来源，哪怕征信有点小瑕疵（比如有1-2次逾期记录）也能申请。

额度通常在5万以内，年利率在18%-24%之间。有个特别的地方是，他们可能会查你的电商消费数据，所以经常网购的人反而容易通过审批。

六、银行特殊客群贷款

其实银行也有审核宽松的产品，主要针对特定人群：- 公积金贷：连续缴存满1年，月缴存额500元以上就能申请- 社保贷：部分地区支持用社保缴纳记录贷款- 工资代发贷：像建行快贷、工行融e借，对本行代发工资客户很友好

这些产品年利率才5%-8%，但要注意必须提供真实的证明材料。我有个朋友就是靠着公积金贷款，批了15万装修款，比网贷省了一半利息。

七、亲友周转与民间互助

实在急用钱的话，可以考虑找亲戚朋友打借条借钱。现在微信上的==‌**腾讯签电子借条**‌==，能自动生成正规合同，约定利息和还款时间，避免人情纠纷。或者参加民间标会（合会），不过这种传统方式风险较大，容易发生倒会。

还有个新渠道是支付宝的"朋友借款"功能，可以直接在聊天窗口打电子借条，还能设置自动扣款。不过说到底，人情债最难还，能不用还是尽量别用这招。

八、学生与蓝领专属贷款

在校大学生可以申请==‌**助学贷款或培训分期**‌==，像某些教育机构合作的学费分期，审批主要看学校资质。蓝领工人可以试试==‌**工薪贷**‌==，有些平台专做工厂发薪数据授信，只要在电子厂、快递公司工作满半年，就能申请3万以内的贷款。

不过要特别警惕校园贷陷阱！国家明确规定不得向学生发放消费贷，那些说"零门槛学生贷款"的，基本都是非法高利贷。

九、小微企业主融资渠道

个体工商户和公司法人可以申请：- 税务贷：根据纳税记录授信，比如微众银行的微业贷- 发票贷：用增值税发票申请，额度为开票金额的20%- 商户流水贷：美团生意贷、饿了么商户贷这类，看店铺经营数据

这些产品年利率在10%-18%之间，比个人信用贷低，但需要提供营业执照、对公账户流水等材料。

十、政府扶持类低息贷款

最后要说的是国家贴息贷款，比如：- 创业担保贷：大学生、退役军人最高可贷50万，财政贴息50%- 乡村振兴贷：农村合作社、家庭农场主专属- 再就业贷款：下岗工人凭再就业培训证书申请

这类贷款年利率通常不到5%，但审批流程较长，需要街道办或人社局盖章，适合不着急用钱但想节省利息的人。

看完这些渠道，是不是发现选择还挺多的？不过要提醒大家，==‌**所有贷款都要按时还款**‌==，别以为审批松就能随便借。最近有个客户就是因为同时借了7家网贷，结果以贷养贷滚到30万债务。最后给大家划重点：优先选银行和持牌机构，看清合同条款，计算好实际年利率。如果月收入不到1万，尽量别借超过5万的贷款，量力而行最重要！