95188协商只还本金步骤全攻略！手把手教你这样谈

当花呗借呗逾期压力过大时，许多负债人都在寻找协商减免利息的方法。本文深度解析通过客服渠道协商本金偿还的完整流程，从准备材料到沟通技巧，从法律依据到协议签订，提供包含7大核心步骤、3个关键时间点和5类必备证明的实操指南，并附上真实协商案例的录音话术模板。

一、协商前的"战备"工作

• 必备材料：身份证正反面+失业证明/贫困证明/病历单（三选一）
• 关键数据：精确计算已还利息是否超过年化24%（受法律保护上限）
• 征信报告：通过央行征信中心官网申请，重点关注逾期记录时间轴

二、接通的黄金策略

建议选择工作日上午10点拨打，这个时段接通率提升40%。接通后先报身份证号确认身份，然后用"经济困难+还款意愿+请求援助"的三段式话术：

"老师您好，我是XXX，因疫情失业/家人生病（具体原因）导致暂时困难，但非常想解决债务问题。现在每月能凑出XXX元，能否申请减免利息只还本金？"

三、谈判拉锯战的4个要点

1. 首次沟通可能被直接拒绝，需连续3天致电表明诚意
2. 遇到强硬话术时，可引用《民法典》第672条关于减免违约金的规定
3. 协商成功后必须要求书面协议而非口头承诺
4. 分期方案建议控制在12-24期，避免二次违约

四、真实案例数据参考

五、协商后的信用修复

即使协商成功，逾期记录仍会保存5年。建议同步做好3件事：

• 每月25日前存入约定金额
• 结清后申请开具非恶意逾期证明
• 通过信用卡小额消费重建信用

整个过程需要保持理性沟通+依法维权的平衡，切忌伪造证明材料。建议每次通话都开启录音功能，遇到不合理要求时可向银保监会热线反映情况。记住：协商的本质是双向妥协，既要维护自身权益，也要考虑金融机构的合规底线。