不用刷脸的网贷口子是真的吗？2023年真实平台盘点与避坑指南

随着网贷行业监管趋严，不少用户开始寻找“不用刷脸”的贷款渠道。本文结合市场现状，揭露免刷脸网贷的真实性、潜在风险及辨别方法，并盘点当前相对合规的借贷渠道。文章提醒读者：==‌**看似便捷的贷款方式往往伴随更高隐患**‌==，借贷需谨慎评估自身需求与还款能力。

一、不用刷脸的网贷口子真的存在吗？

先说结论：确实有部分平台不需要人脸识别，但主要集中在非正规渠道。根据2023年第三方数据监测，约12%的小额网贷平台采用短信验证码+身份证照片的审核方式，但这些平台普遍存在以下特征：

※ 放款额度低于5000元，主要面向短期应急需求
? 多数未接入央行征信系统，但会查询大数据风控
? 借款周期通常在7-30天，部分存在“砍头息”现象
? 主要分布在地方性小贷公司或民间借贷转型平台

这里要注意的是，自2022年银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》后，持牌金融机构基本都启用了人脸识别技术，所以现在还能“免刷脸”的平台，大家真的要擦亮眼睛仔细甄别。

二、不用刷脸的网贷有哪些潜在风险？

我整理了几个粉丝的真实案例，发现免刷脸贷款最容易踩这几个坑：

1. 高利息+隐藏费用
有个广西的粉丝借了3000元，合同写明月利率1.5%，结果到账直接扣了450元服务费，实际到账2550元却要按3000元本金还款，年化利率高达56%。

2. 个人信息泄露风险
去年有平台被曝出贩卖用户身份证照片，这些资料在黑市上能卖到20-50元/条。想想看，如果别人用你的信息去其他平台借款...

3. 暴力催收更猖獗
因为缺少人脸识别这类强验证，部分平台会把催收外包给第三方。有个江苏的用户反映，自己明明没借款却天天被催收电话骚扰，后来发现是身份信息被盗用了。

4. 法律风险难规避
2023年有判例显示，借款人用免刷脸平台借款后逾期，法院因无法确认借款主体驳回了平台的诉讼请求。看似占便宜，实则可能被不法分子利用做资金盘。

三、如何辨别真假“免刷脸”平台？

这里教大家几个实用方法，都是我踩过坑总结出来的经验：

看平台资质：在【国家企业信用信息公示系统】查营业执照，重点看经营范围是否包含“网络小额贷款”，注册资本低于3亿的直接pass。

查利率公示：合规平台必须在首页展示年化利率，如果只写“日息0.1%”这种模糊表述的，99%有问题。有个小技巧，用IRR公式算实际利率，超过24%的赶紧跑。

试注册流程：真正免刷脸的平台最多让你上传身份证正反面，如果还要你提供通讯录权限、社保密码这些的，绝对别碰！

另外提醒下，现在很多骗子会伪造知名平台的“免刷脸”入口，大家一定要通过应用商店下载官方APP，别点击短信里的链接。

四、相对靠谱的免刷脸贷款平台有哪些？

经过实测（强调：不是推荐！），目前这些类型平台审核相对规范：

1. 银行系数字信用卡
像招行young卡、平安不带卡，通过银行APP申请时可能只需身份证+工作证明，不过最终激活还是需要人脸识别。

2. 电商平台消费贷
京东金条、唯品花等针对老用户有时会开放快速借款通道，但前提是你有长期购物记录和良好的还款历史。

3. 地方农商行普惠贷
比如浙江农信、江苏农商行的线上贷款，部分产品对本地户籍用户开放信用贷，但需要线下网点面签。

不过说实话，现在完全不需要生物识别的正规平台真的凤毛麟角。如果遇到声称“绝对不刷脸”“黑户也能下款”的广告，建议直接截图举报到银保监会官网。

五、理性借贷，避免陷入债务危机

最后说点掏心窝的话：现在很多人找免刷脸贷款，其实是征信已经出问题了。但以贷养贷真的是个无底洞，我见过太多从几千滚到几十万负债的案例。

如果真的急需用钱，不妨试试这些方法：
? 找支付宝借呗、微信微粒贷等正规渠道，虽然要刷脸但利息透明
? 联系信用卡中心申请账单分期，年化利率通常在15%-18%
? 通过【个人所得税APP】申请退税，说不定能有意外惊喜
? 实在周转不开，和债权人协商延期还款，比借新债划算得多

记住，所有贷款的核心都是要还的。与其冒险借高利贷，不如从根源上做好财务规划。希望大家都能理性消费，远离套路贷！