网贷评分不足急用钱？试试这5个合法借款渠道

最近不少粉丝私信问我："申请网贷总显示综合评分不足，现在急用钱还能去哪借？"这个问题确实让人头疼。今天咱们就掰开揉碎了讲讲，评分不足不意味着借不到钱，关键是找对方法。我整理了5个实测有效的正规借款渠道，还附赠3个快速提分小技巧，看完这篇至少能帮你省下几千块冤枉钱。

一、先搞懂评分系统怎么"算账"的

很多朋友被拒了十几次才想起来问："到底什么是综合评分啊？"简单来说，这就是平台用大数据给你打的"印象分"，主要看这4个方面：

1. 信用记录是敲门砖

去年帮表弟查征信才发现，他3年前忘记还的200块花呗，现在还在记录里躺着。各平台共享的信用数据包括：还款逾期记录（哪怕只有1天）当前负债总额信用卡使用率（超过70%就危险）查询次数（一个月超3次就扣分）

2. 收入证明决定额度天花板

上次有个做自媒体的朋友吐槽："月入3万却只能借5000块"。问题出在流水不固定，自由职业者要准备6个月微信/支付宝流水，最好再绑个社保或公积金账户。

3. 多头借贷是隐形炸弹

有个客户同时借了7个小贷，自己都记不清还款日。现在新规要求，三个月内申请记录超过5条，系统会自动判定高风险。

4. 基本信息别小看

填资料时别嫌麻烦，学历填大专比高中通过率高18%，已婚已育比单身多拿5-10分，连收货地址经常变更都会扣分。

二、评分不足也能下款的5个渠道

上个月刚帮个评分450的客户下款3万，关键要对症下药选对平台：

【渠道1】银行信用贷

别被"银行"俩字吓到，现在很多银行推出白名单专项贷。比如：代发工资行：工行融e借、招行闪电贷存款行：建行快贷（1万起存就有额度）房贷车贷行：已有贷款客户容易二次授信

【渠道2】小额贷款公司

重点看这两类：√ 持牌机构：平安普惠、马上消费金融√ 地方小贷：XX省小额贷款公司（查清营业执照）

【渠道3】亲友周转平台

支付宝"亲情号"能设500-2000额度，微信亲属卡也支持临时周转。关键是打好借条，约定好利息和还款时间。

【渠道4】抵押/担保借款

有车的话试试微众银行车主贷，没抵押物可以找：公积金担保：深圳等地试点"政银保"项目保单质押：缴费2年以上的保险单

【渠道5】消费金融公司

像捷信、中银消费这些，对评分要求比网贷低20%左右。有个诀窍：先在平台商城分期买手机，按时还3期后再申请现金贷。

三、3招快速提升综合评分

上周指导粉丝用这个方法，评分从"不足"升到650：

1. 清理多头借贷

先把小于1000元的小额贷款还清，特别是那些上征信的。有个客户还清3笔后，额度直接涨了2倍。

2. 制造优质流水

连续6个月固定日期往银行卡转钱，备注"工资"。再绑定水电费代扣，稳定性评分能涨30分。

3. 巧用信用卡提分

把某张卡的使用率降到30%以下，提前3天还款。有位粉丝用这个方法，两个月内连过3个平台的审核。

四、这些坑千万别踩！

最近看到太多人病急乱投医：

? 黑户贷款广告：99%是诈骗，剩下1%是高利贷
? 征信修复公司：个人征信异议申请根本不需要中介
? 担保费/押金：正规平台不会提前收费

最后提醒大家，修复信用需要时间。如果实在急用钱，优先考虑向银行申请专项贷款，或者通过增加共同还款人来提高通过率。关于具体某个产品的申请技巧，下期咱们再详细拆解。