网贷不上征信是真的吗？这些细节你一定要知道！

很多朋友都在问，网贷是不是真的有些不上征信？今天咱们就来扒一扒这个事儿。其实啊，这里有个误区要澄清——不是所有网贷平台都会上报征信系统！但要注意的是，随着这两年监管越来越严，上征信的平台比例明显增加了。本文不仅会告诉你哪些平台可能不上征信，还会教你怎么判断借款记录是否影响信用，更会提醒你借款时容易踩的坑。看完这篇，保证你借钱不迷糊！

一、网贷和征信到底啥关系？

先说个冷知识：现在市面上80%的正规网贷平台都接入了征信系统。不过啊，有些小平台为了吸引客户，确实还在打擦边球。比如那种放款特别快的、手续特别简单的，十有八九是不上征信的。

1.1 上征信的网贷长啥样？

• 名字带"银行"二字的，比如XX银行消费贷
• 持牌消费金融公司，像马上消费、招联金融这些
• 大型互联网平台的产品，比如某呗、某条

不过要注意！同一个平台的不同产品可能有差别。比如某平台的"极速贷"可能上征信，而"备用金"可能就不上，这个一定要在借款前看清楚合同！

1.2 不上征信的网贷有啥特征？

1. 借款时不查征信报告
2. 合同里没提"报送金融信用信息基础数据库"
3. 放款方是个人或小贷公司

但别高兴太早！现在很多地方小贷也开始分批接入征信了，去年就有200多家地方金融机构接入了系统。所以去年借的没上征信，今年再借可能就上了。

二、怎么判断自己的网贷上没上征信？

这里教大家三招实用的：

2.1 看借款合同

重点找这几个关键词："中国人民银行征信中心"、"信用信息报送"、"金融信用信息基础数据库"。这些字眼要是出现了，铁定是要上征信的。

2.2 查征信报告

最靠谱的办法还是自己查征信。现在每年有2次免费查询机会，在"中国人民银行征信中心"官网就能查。注意！不是所有借款都会立即上报，有的平台按月批量报送，可能过1-2个月才能看到记录。

2.3 问客服

直接打平台客服电话问："请问这笔借款会上报征信吗？"正规平台必须如实告知。不过要警惕客服打马虎眼，要是支支吾吾说"以合同为准"，那多半有问题。

三、不上征信的网贷能随便借？

千万别这么想！这里头水深着呢：

• 利息可能超高：有的平台打着不上征信的旗号，实际年利率能到36%
• 催收更暴力：正因为不上征信，这些平台催收起来更没顾忌
• 影响大数据：现在很多金融机构会查第三方大数据，逾期照样影响贷款

更坑的是，有些平台开始玩"混合报送"。比如前3期不上征信，要是逾期超过60天，马上给你报上去！这种套路防不胜防。

四、正确使用网贷的建议

1. 优先选上征信的正规平台，虽然审核严，但更安全
2. 借款前必看合同条款，特别是小字部分
3. 控制借款次数，半年内网贷申请别超3次
4. 按时还款，就算不上征信也别逾期

最后提醒大家，今年开始所有持牌金融机构都要逐步接入征信系统。现在不上征信的网贷，说不定哪天就上了。借钱这事儿，还是量力而行最靠谱！