抵押贷款不上征信合法吗？2025年最新避坑指南

哎呦喂！各位老铁听我说啊，这事儿可太有讲究了！上个月俺在麻将桌上认识个广东靓仔，非得跟我掰扯啥"抵押贷款不上征信"的事儿，当时我就笑嘻了——这不撞我枪口上了么？咱可是在金融圈混了十来年的老油条！

先给大伙儿说个真事儿。去年我大姨家的表弟在成都搞火锅店，急需50万周转，找了个号称"抵押贷款不查征信"的平台，结果...你猜咋着？人家把他祖传的翡翠镯子给吞了！这玩意儿搁现在起码值80万！所以啊，重点来了：但凡跟你说抵押贷款可以完全不上征信的，十个里头九个半是坑！

咱用东北话唠唠这个理儿——"抵押贷款不上征信合法吗"这事儿吧，就跟说"喝酒不开车不算违法"一样扯犊子！正经金融机构放贷，那都得走人行征信系统。不过呢...要是遇到特殊情况，还真有门道！

记得前年我在杭州认识个做茶叶生意的福建老哥，人家就玩得贼溜：

• 用商铺经营权抵押，走的是商业保理渠道
• 签的是融资租赁合同不是借款合同
• 资金方是境外机构，确实不录入人行征信

但是！但是啊！这种操作必须满足三个条件：1.抵押物够硬 2.资金用途明确 3.利息不能超过LPR四倍！要不然...分分钟变非法集资！

说到这儿不得不提去年在上海遇到的奇葩事。有个自称"征信黑户救星"的中介，忽悠人说办房产抵押贷款不上征信，收15%服务费。结果你猜怎么着？他们就是把房子二次抵押给私人放贷的！利息滚到三分利！最后那客户房子都没了...所以老铁们记住咯，正规抵押贷款不可能完全脱离征信系统！

呐~我同你讲真啦！现在市面上有种"抵押消费贷"，表面看是买东西分期，实际是把你的金条名表折现。这种呢...严格来说不算贷款，所以征信报告确实不显示借款记录。但！利息高的吓死人！我认识个深圳做电子厂的老板，用这招套了300万，三个月利息就给了90万！血亏啊！

最后给大伙儿爆个猛料——上个月我参加个金融圈私密酒会，有位大佬透露，现在有银行在试点特殊资产抵押融资，针对的是...

哎呀手机响了...总之记住哥的话：抵押贷款不上征信这事儿吧，合法的不方便，方便的...你懂的！真要急用钱，还是老老实实走正规渠道，虽然上征信，但总比被套路强不是？

得，接孩子放学去了！下回再跟你们唠怎么用抵押物变现还能保住征信的骚操作！记得关注啊！对了！千万别信那些"百分百不上征信的抵押贷"广告！都是割韭菜的！