征信花了想贷款，求方法

征信花了想贷款，求方法？我猜你肯定急得团团转吧？手里一堆要花钱的地方，可贷款申请一次次被拒，看着征信报告上密密麻麻的查询记录，是不是觉得特别无助？其实啊，我身边好几个朋友都遇见过这事儿，今天就跟你好好聊聊，看看有哪些路子能试试。
先说说为啥征信花了贷款这么难。你想啊，银行放贷就跟咱们借钱给别人似的，总得看看对方靠谱不靠谱。要是一个人三天两头找人借钱，你会不会觉得他手头特别紧，担心他还不上？银行也是这么想的，征信上查询记录太多，他们就觉得你可能特别缺钱，还款能力说不定有问题，自然就不敢轻易放款了。
不过话说回来，征信花了也不是完全没机会，只是路子可能比征信好的人窄一些。咱们一步一步来，先看看最简单的办法。
第一个想到的就是找亲戚朋友帮忙。虽然开口借钱挺难的，但这可能是最直接的办法了。我表姐之前征信花了，想贷款给孩子交学费，问了好几家银行都不行，最后跟她哥哥借了 3 万块，才算解了燃眉之急。不过这种方式也有讲究，最好写个借条，把还款时间、利息啥的写清楚，免得以后伤了和气。有人可能觉得不好意思开口，可比起贷不到款耽误事儿，面子有时候真没那么重要。
再说说抵押贷款。要是你有房子、车子这些值钱的东西，或许能试试把它们押给银行换钱。银行看到有实物抵押，心里就踏实多了，毕竟就算你还不上，他们还能把东西卖了回本。我邻居老王去年征信花了，想贷款开个小超市，就把家里的老房子抵押了，最后贷到了 15 万。不过抵押贷款也有风险，要是真还不上，房子车子可能就没了，所以申请之前一定要想清楚自己的还款能力。而且办理抵押贷款手续挺多的，得评估抵押物价值，还得办各种证明，可能得花一两个星期才能拿到钱，急着用钱的话得提前打算。
还有一些小额贷款平台，对征信的要求可能没那么严。我同事小李之前征信花了，在一个小平台上贷到了 2 万块，虽然利息比银行高不少，但好歹解了他的燃眉之急。不过这些平台鱼龙混杂，有些利息高得吓人，还藏着各种手续费，申请的时候一定要看清楚合同，别被坑了。我听说有人在小平台贷款，本来借了 1 万，最后连本带利要还 2 万多，这可太不值了。
要是你有稳定的工作和收入，或许可以试试找单位开收入证明，然后去一些村镇银行或者小额贷款公司申请。这些地方有时候比大银行灵活，更看重你的实际还款能力，而不是光看征信。我表哥在一家工厂上班，每月工资 6000 多，征信花了之后去当地一家村镇银行申请，提供了工资流水和单位证明，最后贷到了 5 万块。不过这些地方的贷款额度可能不高，一般也就几万块，而且利息可能比大银行高一些。
另外，还有一种办法是找人担保。就是找一个征信好、有还款能力的人给你做担保，要是你还不上钱，就由担保人来还。我同学之前想贷款创业，征信不太好，就让他爸爸做担保，在银行贷到了 10 万块。不过这种方式对担保人要求挺高的，一般得是征信良好、有稳定收入的人，而且担保人压力也挺大的，不是特别亲近的人可能不愿意帮忙。
这里有个事儿我不太明白，就是为啥有的小平台对征信花的人审核那么松，他们就不怕收不回钱吗？具体机制可能得问问业内人士才知道，咱们普通人只能猜测，或许他们有别的风控办法吧。
还有一点很重要，就是先养养征信再申请贷款。要是你不急着用钱，不妨先停一停，别再乱点贷款链接、申请信用卡了，好好按时还已经有的贷款和信用卡，过个半年一年，征信可能就会好一些。我一个朋友就是这样，之前征信花了贷不到款，他就老老实实养了一年征信，后来再申请，居然顺利批下来了。不过这个办法需要耐心，急着用钱的话可能等不及。
申请贷款的时候，还有些小技巧。比如尽量选择在一家银行申请，别同时在好几家银行提交申请，那样会增加征信查询记录，让征信更花。还有就是申请的时候把自己的资产证明、收入证明准备得全一些，让银行看到你的实力，或许能提高通过率。
不过得提醒你，千万别相信那些说 “征信花了也能帮你贷到大额低息贷款” 的中介，很多都是骗子。他们要么收了钱就跑路，要么让你签一些乱七八糟的合同，最后坑你一大笔钱。我邻居就上过这当，花了 2000 块中介费，最后啥也没办成，钱也追不回来了。
总的来说，征信花了想贷款，就得比别人多花点心思，多找几条路子试试。虽然过程可能不太顺利，但只要肯想办法，说不定就能找到适合自己的方式。我觉得最重要的还是平时注意保护征信，别乱点贷款链接，按时还款，不然真到了需要贷款的时候，可就太被动了。
对了，还有个数据想跟你说，我之前听一个做贷款的朋友讲，征信花了但没有逾期记录的人，贷款通过率比有逾期记录的人高不少，大概能高 30% 左右。所以要是你只是征信花了，没有逾期，那机会还是挺大的，别太灰心。