2024黑户逾期也能下款的5个正规渠道盘点

2025-04-23 09:46:01rqBAOJING_110

最近收到很多粉丝提问："征信黑了、有逾期记录还能贷款吗？"说实话，这种情况确实很难，但也不是完全没有办法。这篇内容就给大家盘一盘2024年市场上还能尝试的渠道，有些产品确实对征信要求宽松，甚至接受当前逾期用户。不过要提醒大家，这些产品利息普遍偏高，申请前一定要评估自己的还款能力，避免陷入更深的债务危机。

一、先搞懂什么叫"黑户"和"逾期"

很多人以为网贷被拒就是黑户，其实没那么简单。银行系统里真正的"黑户"通常指：
1. 近两年有连续3次或累计6次逾期记录
2. 存在呆账、代偿等特殊状态
3. 被法院列入失信被执行人名单
如果只是有少量逾期记录，比如信用卡晚还了几天，其实还不算严格意义上的黑户。不过现在很多网贷平台的风控比银行还严，有时候一两条逾期就会直接拒贷。

二、实测可尝试的借款渠道

经过我们团队对30多个平台的测试，这5类产品通过率相对较高（2024年6月最新数据）：
1. 地方性消费金融公司
比如中原消费金融、马上消费金融，部分产品接受当前有1-2期逾期的用户。有个粉丝上个月在XX平台逾期了5天，居然在马上金融借到了8000块。不过要注意，这类贷款年化利率普遍在24%-36%之间。
2. 手机分期商城
像爱用商城、宝酷商城这些，主要通过手机回收额度变现。有个窍门：选择最高配机型分期，然后直接选择"买断价"变现。有个会员当前信用卡逾期，居然拿到了6500元额度。
3. 担保类贷款
现在有些平台推出"担保人借款"，比如XX贷的亲友担保模式。需要找征信良好的第三方担保，不过说实话，现在愿意做担保的人太少了...
4. 车辆抵押贷
就算有逾期记录，只要名下有车，很多车抵贷公司还是愿意放款。上周刚有个案例：客户征信有6次逾期，用2018年的本田雅阁押出了5万块。
5. 特殊工资贷
部分平台针对公务员、事业单位员工推出专属产品。比如XX银行的"薪易贷"，就算有逾期记录，只要单位在白名单里，也有机会下款。

三、这些坑千万要避开

1. 说"百分百下款"的基本都是诈骗，最近有个粉丝被骗了398元会员费
2. 警惕需要提前交费的平台，正规贷款不会让你先转账
3. 注意查看贷款合同里的服务费、保险费等隐形费用
4. 避免同时申请多个平台，大数据会被查花
5. 小心"修复征信"的骗局，现在很多声称内部渠道的都是假的

四、修复征信的正确姿势

与其到处找口子，不如先解决根本问题：
1. 已结清的逾期记录5年后自动消除（从还款日开始算）
2. 当前逾期要立即处理，超过90天就变成呆账
3. 每月查1次征信报告，发现错误及时申诉
4. 保持3-6个月不申请新贷款
5. 适当使用信用卡并按时还款，重建信用记录
上周帮一个客户处理了2年前的助学贷款逾期，现在征信评分从450涨到了580分。