2023年哪些网贷平台支持分36期还款？这5家低息正规平台推荐

对于需要长期资金周转的用户来说，分36期还款能有效缓解还款压力。本文整理5家支持分36期的正规网贷平台，涵盖额度、利率、申请门槛等核心信息，并分析不同平台适合人群。文末附赠分期贷款避坑指南，教你如何避免高息陷阱，选择最适合自己的贷款方案。

一、为什么越来越多人选择分36期网贷？

现在很多朋友在借钱时，都会优先考虑分期长的网贷。这其实不难理解——假设借3万元，分12期每月要还2500元，但分36期每月只用还1000元左右。

不过要注意的是，分期越长总利息越高，比如同样年利率12%的贷款，分36期总利息会比12期多出近一倍。所以大家在选择时，一定要根据自己实际收入情况来定。

二、支持36期还款的网贷平台实测

这里筛选了持牌金融机构运营且真实存在分期选项的5家平台，测试时间为2023年8月：

1. 平安普惠-车主贷
? 最高额度：50万
? 参考利率：年化10%-24%
? 分期选项：12/24/36期
? 特点：需要车辆登记证抵押
? 适合人群：名下有车的个体工商户

2. 宜人贷-精英贷
? 最高额度：20万
? 参考利率：年化8%-18%
? 分期选项：6/12/24/36期
? 特点：公积金连续缴存1年以上
? 适合人群：国企事业单位员工

3. 拍拍贷-大额分期
? 最高额度：10万
? 参考利率：年化15%-23.9%
? 分期选项：6/12/24/36期
? 特点：全程线上申请
? 适合人群：有稳定工作的上班族

4. 京东金条-信用贷
? 最高额度：20万
? 参考利率：年化9.1%-24%
? 分期选项：3/6/12/24/36期
? 特点：京东会员可享利率折扣
? 适合人群：经常使用京东购物的用户

5. 招联好期贷
? 最高额度：20万
? 参考利率：年化7.3%-23.9%
? 分期选项：最长36期
? 特点：支持提前还款免违约金
? 适合人群：芝麻分650以上用户

三、申请36期贷款必须知道的4个条件

根据多家平台客服反馈，想要成功申请36期贷款，通常需要满足：

? 年龄22-55周岁且非在校学生
? 实名认证手机号使用1年以上
? 月收入≥3000元（需提供流水证明）
? 征信无当前逾期记录

部分平台还有隐藏要求，比如平安普惠会查近半年贷款审批次数，如果超过6次可能会被拒贷。

四、分期贷款避坑指南

最近接到不少粉丝反馈，说有平台打着"超长分期"的旗号收取砍头息。这里教大家3招避坑技巧：

1. 计算实际年化利率（APR），用IRR公式验证
2. 注意合同里的服务费/管理费，这些费用可能让综合成本翻倍
3. 警惕"先付保证金"的骗局，银保监会明确规定不得预收任何费用

比如某用户借5万分36期，平台显示月息0.8%，但加上每月200元的服务费后，实际年利率高达28%！

五、什么时候选36期最划算？

根据银行从业者建议，这3种情况适合分36期：

? 创业开店需要设备采购资金
? 突发疾病导致的大额医疗支出
? 装修贷款等改善型消费

但如果是日常消费，建议选择12期以内。举个例子，借2万买手机分36期，虽然月供只要700多，但总利息可能够再买台新手机了...

最后提醒大家，申请前一定要在央行征信中心官网打印个人信用报告（每年有2次免费机会）。如果发现近期申请被拒次数过多，最好等3-6个月再尝试，避免征信查询过多影响审批。